Industry expertise
الاستعانة بمصادر خارجية للتمويل الإسلامي
تعمل البنوك الإسلامية وشركات التكافل في الخليج وفق معيارين في آن واحد: المعايير الاحترازية ومعايير البيانات نفسها التي تخضع لها أي مؤسسة مالية منظمة، وانضباط شرعي يحدد ماهية المنتج وكيفية بيعه وخدمته. تقدم كوربشور الإمارات عمليات خدمة العملاء والعمليات الخلفية المتوافقة مع الشريعة من دبي وأبوظبي على نحو يحترم كليهما، مع بقاء الحكم الشرعي والتنظيمي في يد العميل.
The sector in the UAE
تشمل المؤسسات المالية الإسلامية في الإمارات البنوك الإسلامية المتكاملة، والنوافذ الإسلامية للبنوك التقليدية، وشركات التكافل وإعادة التكافل، ومرتبي الصكوك، وقاعدة متنامية من شركات التقنية المالية الإسلامية في DIFC و ADGM. ويتعاقد كل منها وفق المبادئ الإسلامية، من مرابحة وإجارة ووكالة ومضاربة وتكافل، ولكل منها هيئة رقابة شرعية يجب أن تلتزم العمليات بأحكامها.
يبدو العمل التشغيلي مألوفًا في ظاهره: خدمة الحسابات والتمويل، ومعالجة الاشتراكات والمطالبات في التكافل، وتأهيل العملاء وإجراءات اعرف عميلك KYC، ودعم التحصيل، ومعالجة الشكاوى، والعمليات الخلفية. أما الفرق فهو في الحساسية. فاللغة مهمة، إذ إن التمويل ليس قرضًا والربح ليس فائدة، وأي نص خدمة أو أسلوب تحصيل يتجاهل العقد الأساسي قد يخلق مشكلة امتثالية ومشكلة تتصل بالسمعة.
جواب كوربشور هو خدمة أصيلة بالعربية والإنجليزية داخل الإمارات مدربة على هياكل منتجات المؤسسة ومواقف هيئتها الشرعية، ومكتب خلفي منظم في الخارج لمعالجة الأحجام المسموح بها، ووضع ضوابط يدار وفق معايير تورونتو ونيويورك. ويبقى الترخيص التنظيمي والحكم الشرعي في يد العميل. وكوربشور تدير العملية وفقًا لهما.
Regulatory context
The regime that shapes how this sector can outsource. Corpshore operates within these boundaries; the regulated judgement stays with the client.
- توقعات مصرف الإمارات المركزي بشأن الاستعانة بمصادر خارجية للمؤسسات المالية المنظمة، بما في ذلك مسؤولية مجلس الإدارة، وتقييم المخاطر، ومعالجة البيانات، وحق الجهة الرقابية في الاطلاع، مطبقة على البنوك الإسلامية وشركات التكافل إلى جانب إطار الهيئة العليا الشرعية.
- المرسوم بقانون اتحادي رقم 45 لسنة 2021 (PDPL) الخاص بالبيانات الشخصية، مع تطبيق قانون حماية البيانات في DIFC رقم 5 لسنة 2020 أو لوائح حماية البيانات في ADGM لسنة 2021 حيثما كانت المؤسسة مقيمة في هذين المركزين.
- الحوكمة الشرعية للمؤسسة، وأحكام هيئة الرقابة الشرعية لديها، ومعايير AAOIFI المعمول بها، وهي التي تشكل لغة الخدمة، ومعالجة المنتج، وتصميم العمليات. وتعمل كوربشور وفق هذه الأحكام لا أن تفسرها.
- التزامات مكافحة غسل الأموال والعقوبات ضمن الإطار الإماراتي، حيث تقدم كوربشور دعم الفحص والمراجعة وفق سياسة العميل، بينما يبقى الترخيص التنظيمي والحكم الشرعي في يد العميل.
Which services apply, and how
Customer experience
Account, financing and takaful servicing in Arabic and English, with scripts and terminology trained on the institution's Islamic product structures and Shariah board positions.
Arabic language services
Servicing, correspondence and complaint handling in native Arabic dialect, with the register and contract vocabulary an Islamic customer base expects.
KYC and onboarding operations
Document collection, verification support and case preparation for Islamic financing and takaful onboarding, with the regulated decision retained by the client.
Back office and administration
Contribution, claims and financing administration run to a controlled calendar, with steps mapped to the underlying Islamic contract.
AI delivery
Document intelligence and intelligent automation for onboarding and back-office volume, with human review retained on regulated and Shariah-sensitive steps.
Language profile
قاعدة عملاء التمويل الإسلامي في الإمارات عربية وإنجليزية في المقام الأول، مع شرائح واسعة تتحدث الهندية والأوردية والمالايالامية والتاغالوغية والفارسية. توظف كوربشور متحدثين أصليين باللهجة العربية وبالإنجليزية في الخط الأمامي، وتضيف لغات جنوب آسيا وغيرها حيثما تطلب المحفظة ذلك. ويدرب الموظفون على استخدام مفردات العقود الإسلامية استخدامًا صحيحًا، فيسمع العميل ربحًا لا فائدة وتمويلًا لا قرضًا.
A typical engagement
يبدأ التعاون النموذجي ببرنامج تجريبي منظم على عملية واحدة حساسة شرعيًا، مثل مكتب مطالبات التكافل أو صف خدمة تمويل، يُدار داخل الإمارات ضمن مجموعة ضوابط محكمة بنصوص معتمدة وفق المواقف الشرعية للمؤسسة. وبمجرد إثبات الضوابط والمصطلحات والأرقام، تنتقل خطوات معالجة الأحجام المسموح بها إلى مكتب خلفي منظم في الخارج، بينما تبقى الخدمة العربية الأصيلة داخل الإمارات. ويُرفع تقرير عن العملية وفق اتفاقية مستوى الخدمة SLA مع مراجعة أعمال شهرية، وطبقة امتثال، ومسار محدد لاطلاع الجهة الرقابية.
Compliance and data handling
- مراجعة نصوص الخدمة، وقوالب المراسلات، وأساليب التحصيل مقارنةً بمواقف الهيئة الشرعية للمؤسسة قبل الإطلاق، ثم إخضاعها لضبط التغيير بعد ذلك.
- بيئات معزولة ومضبوطة الوصول مع تقليل البيانات إلى الحد الأدنى على مكتب الموظف وحجب بيانات الدفع والهوية.
- ضبط تسجيل المكالمات والموافقة والاحتفاظ وفق الموقف التنظيمي والشرعي للمؤسسة.
- بنود حق الاطلاع والتدقيق مدرجة في العقد ليتمكن العميل وجهته الرقابية ووظيفته الشرعية من فحص العملية.
KPIs that matter to this sector
- Service level and speed of answer. Interval-level, with a real-time command centre on enterprise operations.
- Financing and claims cycle time. By queue, against the client and regulatory timeframes.
- Quality and Shariah-terminology adherence. Against a shared scorecard, with weekly calibration and a compliance overlay.
- KYC and screening throughput and accuracy. With false-positive and rework tracking on screening queues.
Frequently asked questions
كيف تحافظ كوربشور على توافق العملية مع الشريعة؟
تعمل كوربشور وفق أحكام هيئة الرقابة الشرعية للمؤسسة لا أن تفسرها. فنصوص الخدمة والمراسلات وأساليب التحصيل تُراجع مقارنةً بتلك المواقف قبل الإطلاق وتخضع لضبط التغيير بعده. ويبقى الحكم الشرعي في يد هيئة العميل، بينما تقدم كوربشور القدرة التشغيلية التي تحترمه.
هل يمكن لكوربشور دعم شركة تكافل؟
نعم. تتولى كوربشور خدمة الاشتراكات والمطالبات، ودعم التأهيل، وإدارة العمليات الخلفية لشركات التكافل وإعادة التكافل، مُدارةً وفق هيكل الوكالة أو المضاربة الأساسي. وتبقى القرارات التنظيمية والشرعية في يد الشركة. وتقدم كوربشور القدرة والضوابط والتقارير التي يتطلبها ترتيب الاستعانة بمصادر خارجية.
هل يفهم موظفوكم هياكل المنتجات الإسلامية؟
نعم. يُدرَّب موظفو الخط الأمامي على منتجات المؤسسة تحديدًا، من مرابحة وإجارة ووكالة ومضاربة وتكافل، وعلى المصطلحات التي تحملها. ويستخدمون لغة العقود الإسلامية استخدامًا صحيحًا، فيسمع العميل تمويلًا وربحًا لا قرضًا وفائدة، بما يطابق الموقف الشرعي للمؤسسة.
هل تغادر البيانات المالية الإمارات؟
فقط حيثما تسمح سياسة المؤسسة وموقفها التنظيمي بذلك. تُقدَّم الخدمة العربية والإنجليزية الأصيلة داخل الإمارات، وتنتقل خطوات معالجة الأحجام المسموح بها إلى مكتب خلفي منظم في الخارج ضمن ضمانات نقل تعاقدية وضوابط وصول. وكثير من المؤسسات الإسلامية تُبقي الخطوات المنظمة والحساسة شرعيًا داخل الدولة.
ما أنظمة الامتثال المطبقة؟
تُعالَج البيانات الشخصية وفق PDPL الإماراتي، مع قانون حماية البيانات في DIFC لسنة 2020 أو لوائح حماية البيانات في ADGM لسنة 2021 حيثما كانت المؤسسة مقيمة في هذين المركزين، وتحكم توقعات المصرف المركزي بشأن الاستعانة بمصادر خارجية الترتيب، وتشكل الحوكمة الشرعية للمؤسسة تصميم العملية. وتُؤكَّد المجموعة الدقيقة عند تحديد النطاق.
من يملك الحكم الشرعي والتنظيمي؟
العميل. فكوربشور معالج منظم يعمل ضمن الحدود التي تضعها المؤسسة وجهتها الرقابية وهيئتها الشرعية. وتقدم كوربشور القدرة التشغيلية والضوابط والتقارير وبنود الاطلاع. ويبقى الترخيص التنظيمي وكل حكم شرعي في يد العميل في جميع الأوقات.
Related services
- Customer experience
- Arabic language services
- Back office and administration
- Knowledge process outsourcing
Islamic banking and takaful operations roles in Dubai and Abu Dhabi are on the jobs board.
Discuss your sector with us
نردّ على كل استفسارات الإمارات خلال ست ساعات.